實物貴金屬管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強青島農(nóng)商銀行（以下簡稱“本行”）代理實物貴金屬業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務運作，防范和控制風險，根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關規(guī)定，結合本行實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱代理實物貴金屬業(yè)務，是指本行與合作單位進行業(yè)務合作，由本行營業(yè)網(wǎng)點柜臺代理銷售合作單位研發(fā)設計銷售的貴金屬產(chǎn)品。實物貴金屬產(chǎn)品包括各類貴金屬紀念章（幣）、金銀投資型產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。
第三條 本行與合作單位進行代理實物貴金屬業(yè)務遵循優(yōu)勢互補、合作共贏、依法合規(guī)和防范風險的原則。
第四條 本辦法適用于本行開辦代理實物貴金屬業(yè)務的各管轄行、營業(yè)網(wǎng)點及管理部門。
第二章 組織職責
第五條 代理實物貴金屬業(yè)務由總行市場發(fā)展部牽頭組織，風險管理部、科技部、法律合規(guī)部、會計結算部、計劃財務部、安全保衛(wèi)部、中心金庫等分工協(xié)作。各部門職責如下：
市場發(fā)展部是代理實物貴金屬業(yè)務的管理部門和風險管控部門。具體職責如下：
（一）負責對合作單位進行審慎盡職調(diào)查，進行業(yè)務洽談、簽訂合作協(xié)議及業(yè)務準入；（二）負責對準入產(chǎn)品質(zhì)量進行跟蹤評價，對存在違規(guī)行為和重大風險的合作單位進行及時退出；（三）牽頭制訂業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程，確定工作任務目標并進行考核；（四）負責日常業(yè)務的管理及業(yè)務宣傳推廣；組織各管轄行代理實物貴金屬業(yè)務的培訓工作；（五）負責組織業(yè)務風險管理及防控。
風險管理部負責代理實物貴金屬業(yè)務的風險評估與評價。
科技部是代理實物貴金屬業(yè)務的技術支持部門，負責根據(jù)業(yè)務部門提供的需求設計業(yè)務管理系統(tǒng)并進行業(yè)務系統(tǒng)的日常維護及升級等工作。
法律合規(guī)部是代理實物貴金屬業(yè)務的合規(guī)性管理部門，負責相關協(xié)議、制度辦法流程等的審核確認。
會計結算部是代理實物貴金屬業(yè)務的核算管理部門，負責確定會計核算科目，制定業(yè)務核算辦法。
計劃財務部負責指導轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點賬務核算及代理手續(xù)費發(fā)票的開具等工作。
安全保衛(wèi)部負責協(xié)調(diào)、監(jiān)督押運公司全面落實好實物貴金屬業(yè)務的交接、配送過程中的安全保衛(wèi)工作。
中心金庫是代理實物貴金屬業(yè)務的保管及調(diào)撥部門，負責按照申請辦理收貨和保管；負責核對有關收貨信息，做好出入庫交接，嚴防信息泄密；負責定期對實物貴金屬開箱（柜）檢查，確保賬實相符。
第六條 各管轄行、總行營業(yè)部職責
各管轄行、總行營業(yè)部負責代理貴金屬業(yè)務的具體實施，是本轄區(qū)代理實物貴金屬業(yè)務的組織者和管理者，具體職責如下：
（一）負責組織開展轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的業(yè)務管理、風險管理、市場拓展、客戶開發(fā)等。
（二）負責組織實施相關業(yè)務制度，確保各項辦法、規(guī)定和流程落到實處。
（三）負責組織轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務培訓、指導工作，負責匯總、核對、上報本管轄行的銷售情況，同時對數(shù)據(jù)的真實性、準確性和有效性負責。
（四）負責監(jiān)督和管理轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的代理實物貴金屬業(yè)務行為，如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權責令其暫停開辦代理業(yè)務，并及時上報總行。
（五）負責受理轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的業(yè)務投訴和緊急事件的處理。
（六）上級機構交辦的其他事宜。
管轄行具體部門職能參照總行相應部室職能。
第七條 管轄行營業(yè)部職責
（一）各管轄行營業(yè)部是轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的經(jīng)辦機構和銷售部門，同時負責本管轄行各營業(yè)網(wǎng)點銷售貴金屬產(chǎn)品的領取、保管、分發(fā)。（二）負責本營業(yè)部的業(yè)務宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務，進行市場拓展和客戶開發(fā)，落實各項操作規(guī)程和管理規(guī)定。
第八條 各營業(yè)網(wǎng)點職責
（一）本行各營業(yè)網(wǎng)點是代理實物貴金屬業(yè)務的直接經(jīng)辦機構，主要負責業(yè)務的宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務；
（二）進行市場拓展和客戶開發(fā)，落實各項操作規(guī)程和管理規(guī)定；
（三）負責匯總、核對、上報本營業(yè)網(wǎng)點的銷售情況。
第九條 本行代理實物貴金屬業(yè)務經(jīng)辦人員的基本要求：
（一）對代理實物貴金屬業(yè)務有關的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認識；
（二）遵守銀行業(yè)的職業(yè)道德標準及守則；
（三）參加代理實物貴金屬業(yè)務培訓，熟悉業(yè)務流程；
（四）三年內(nèi)未受到紀律處分或因犯罪受過行政處罰。
第三章 交易管理
第十條 業(yè)務開辦前，由本行市場發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議，明確雙方的權利與義務。
第十一條 代理實物貴金屬業(yè)務的交易管理主要包括個人與企業(yè)客戶到營業(yè)網(wǎng)點開戶、轉(zhuǎn)賬購買等。
第十二條 查詢查復、差錯處理
發(fā)生業(yè)務差錯時，本行各管轄行及營業(yè)網(wǎng)點要及時向業(yè)務關聯(lián)方發(fā)送業(yè)務查詢書。嚴格按照“有疑速查、有查速復、復必詳盡、切實處理”的原則辦理查詢查復業(yè)務，并根據(jù)實際情況，進行相關賬務調(diào)整。
第十三條 代理銷售實物貴金屬的營業(yè)網(wǎng)點要嚴格執(zhí)行國家反洗錢有關法律法規(guī)和制度規(guī)定，核查購金客戶和代理人身份的真實性及資金來源的合法性，對大額和可疑交易履行報告職責，做好反洗錢工作。
第十四條 本行應加強對客戶資料的保密工作，不得利用復印、電腦存儲設備、錄像、錄音等方式私自保留客戶的任何資料，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方提供客戶的相關資料和服務記錄。
第十五條 本行各級管理部門和營業(yè)網(wǎng)點進行業(yè)務操作與管理時須嚴格遵照與合作單位約定的具體業(yè)務操作流程進行。
第四章 風險管理
第十六條 總行市場發(fā)展部負責對合作單位進行審慎盡職調(diào)查，并統(tǒng)一審批，以文件的方式將準入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點，不允許代銷未經(jīng)總行準入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。
第十七條 本行以簽訂合作協(xié)議的方式對代銷的貴金屬產(chǎn)品和機構建立持續(xù)性跟蹤評價機制，定期評估代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)，對存在違規(guī)行為和重大風險的合作單位進行及時退出，停止合作，并對可能給本行帶來的聲譽損失等風險追究合作單位相關法律責任。
第十八條 本行與合作單位簽訂的所有合作協(xié)議均需經(jīng)過法律合規(guī)部門審核后方可簽訂，有效防范法律風險。
第十九條 代理實物貴金屬業(yè)務實行層層負責制，各相關管理部門和營業(yè)網(wǎng)點各司其職，共同構成本業(yè)務的風險防范體系。
第二十條 青島農(nóng)商銀行市場發(fā)展部將根據(jù)業(yè)務開展情況，每半年對銷售網(wǎng)點進行業(yè)務檢查，各管轄行業(yè)務主管部門每季度對轄內(nèi)銷售網(wǎng)點進行檢查。業(yè)務檢查應重點關注柜員操作是否合規(guī)、賬務處理是否正確、實物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問題的，應及時下達整改通知書，對存在的問題予以糾正。
第五章 附則
第二十一條 本辦法未盡事宜，執(zhí)行本行其他相關管理制度。
第二十二條 本辦法由本行制定，修改、解釋亦同。
第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起正式實施。
